Золотой заем для малого бизнеса

Ситуацию с кредитованием бизнеса в России президент Дмитрий Медведев назвал специфической. Заявление было сделано на днях на встрече с руководителями крупнейших российских банков. Ставку на уровне 12,7%, сложившуюся в 2011 году, когда инфляция составила 6,1%, глава государства считает недопустимо высокой. Однако в действительности дела обстоят хуже. На практике банки предоставляют бизнесу займы на срок до трех лет под 16–18% годовых. Но малые предприятия в большинстве своем лишены такой возможности. Они чаще кредитуются в микрофинансовых организациях, где заемные ресурсы стоят почти в несколько раз дороже. 

«У нас и так ситуация специфическая: инфляция в прошлом году – 6,1%, там ставка рефинансирования – 8, а кредиты выдаются, например, под 12,7%. Согласитесь, хвост приличный получается, это, по сути, двукратное увеличение стоимости денег против существующей накопленной инфляции», – заявил Дмитрий Медведев на совещании с главами крупнейших банков. Эти слова стали реакцией на выступление руководителя ВТБ Андрея Костина, отметившего, что если будет сохраняться или ухудшаться ситуация с ликвидностью, то «это приведет к увеличению стоимости кредитов». Согласно данным банка, сейчас средняя ставка кредита снизилась с 14,7 до 12,7%. 

Предприниматели не оспаривают статистику конкретного банка, но уточняют, что в реальной жизни заемные ресурсы обходятся им значительно дороже. По словам вице-президента «Деловой России» Николая Остаркова, кредит под 12,7% годовых в банке можно получить сроком до одного года. Но, как правило, бизнес может получить трехлетний кредит под 16–18% годовых – и это еще считается неплохими условиями. «У нас в принципе нет длинных денег – на срок более трех лет, которые можно было бы получить под 6–8% годовых», – подчеркивает Остарков. 

На помощь малому бизнесу приходят микрофинансовые компании, выдающие займы до 1 млн. руб. за два-три дня, причем нередко вообще без какого-либо обеспечения. Правда, и обходятся такие кредиты значительно дороже.
Большинство малых предпринимателей не имеют отчетности в виде баланса и отчета о прибылях-убытках, так как отчитываются по форме единого налога на вмененный доход (ЕНВД) и у них есть только годовые налоговые декларации, которые банки в принципе не рассматривают. Риск невозврата кредитов малому бизнесу банкиры оценивают высоко. А платой за риск выступает высокая ставка по кредиту – 30–40% годовых и даже выше. 

Когда-то считалось, что выплачивать займы со ставками, превышающими банковские, в состоянии «высокомаржинальные» предприятия розничной торговли, ведущие бизнес по серым схемам. «Однако последние исследования специалистов «Финотдела» показывают, что это не совсем так. Торговые предприятия составляют 64% от общего числа заемщиков. Предприятия, работающие в сфере услуг и производства, занимают доли в 13% и 9% соответственно, транспорта и логистики увеличили свое присутствие до 8%», – говорит Юрина. 

В то же время среди заемщиков отмечен рост численности производственных компаний в области строительных материалов, услуг в области дошкольного образования (частные детские сады, специальные образовательные центры для детей). Есть рост и сельхозпредприятий, а также предприятий общественного питания.

Любопытен национальный портрет заемщика из малого бизнеса. Среди рыночных торговцев традиционно больше выходцев из среднеазиатских республик и Кавказа. Белорусы и украинцы пробуют силы в сфере услуг, общепите. Русские же более тяготеют к производству, услугам, транспорту, логистике, обработке, строительству. Согласно мировой статистике, из 10 начинающих предпринимателей успеха добивается лишь один. Схожая статистика и в России. Не более 12% предпринимателей, открывших свое дело в 2008–2009 годах и получивших на эти цели государственные субсидии, пережили кризис. 

Источник: ng.ru